西安，一個(gè)歷史與現(xiàn)代交織，傳統(tǒng)與創(chuàng)新并存城市。

近日，西安銀行（600928.SH）作為西北首家A股上市銀行，披露了2023年業(yè)績報(bào)告及2024年一季報(bào)，用亮麗的成績單，書寫了這座古城在金融領(lǐng)域的嶄新篇章。

西安銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行在業(yè)績持續(xù)向好的同時(shí)，不斷深化“數(shù)字化、特色化、綜合化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。準(zhǔn)確把握貨幣政策和監(jiān)管要求，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念，主動(dòng)融入國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

從行業(yè)整體情況來看，2023年，面臨外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整的優(yōu)化的過程中。中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”，明確了未來金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化過程中的五大發(fā)力重點(diǎn)，為銀行業(yè)更好地服務(wù)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)指明了方向。

基于此，西安銀行積極做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，堅(jiān)持回歸本源，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，彰顯擔(dān)當(dāng)。同時(shí)，西安銀行作為一家根植于地方的法人銀行，立足服務(wù)地方和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，主動(dòng)融入“一帶一路”大格局，多措并舉優(yōu)化金融服務(wù)，持續(xù)為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)力支持。

堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，整體業(yè)績穩(wěn)中向好

具體看來，該行盈利能力持續(xù)增長、業(yè)績長期向好。

2023年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.05億元，同比增長9.7%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤24.62億元，同比增長1.56%。

規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增長，截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為4322.01億元，較上年末增長6.5%；貸款本金總額為2029.22億元，較上年末增長6.98%；存款本金總額為2937.86億元，較上年末增長4.79%。

貸款總額2029.22億元，較上年末增長6.98%。

同期，該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2023年末，該行撥備覆蓋率為197.07%，不良貸款率為1.35%，繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

截至報(bào)告期末，該行不良貸款率 1.35%， 撥備覆蓋率 197.07%，資本充足率 13.14%，均滿足各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)要求。

2024年第一季度，該行業(yè)績繼保持穩(wěn)中向好趨勢(shì)。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.85億元，同比增長4.44%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤6.83億元，同比增幅為3.79%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.15元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率2.19%。

截至一季度末，西安銀行資產(chǎn)總額4410.56億元，較上年末增加88.55億元，增幅2.05%，其中貸款及墊款本金總額2166.64億元，較上年末增加137.42億元，增幅6.77%；負(fù)債總額4094.05億元，較上年末增加81.30億元，增幅2.03%，其中存款本金總額2983.32億元，較上年末增加45.46億元，增幅1.55%；股東權(quán)益316.51億元，較上年末增加7.25億元，增幅2.34%。

截至一季度末，西安銀行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.26%和12.55%；不良貸款率為1.43%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為189.19%，較上年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，西安銀行有著健全規(guī)范的公司治理制度，和審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

基于此，該行保持業(yè)績穩(wěn)健增長的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營有序且可持續(xù)發(fā)展。一直以來，西安銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，構(gòu)建了以黨委為前置程序、股東大會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)、董事會(huì)為決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。形成了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元制衡、職業(yè)經(jīng)理人 制度健全優(yōu)化、信息披露透明規(guī)范及投資者管理水平不斷提升的治理模式，為高質(zhì)量發(fā)展提供了治理保障。

精耕本地，助力地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)

產(chǎn)業(yè)與城市的發(fā)展息息相關(guān)，產(chǎn)業(yè)興則城市興。西安銀行作為三秦大地的城商行，以陜西打造內(nèi)陸改革開放新高地的宏偉目標(biāo)為己任，積極發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，深度參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

聚焦陜西西安區(qū)域經(jīng)濟(jì)的空間布局和產(chǎn)業(yè)布局，在2023年，西安銀行支持省市重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，不斷提升金融資源配置與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展契合度。

同時(shí)，西安銀行緊抓“一帶一路”、西部大開發(fā)、黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，深度參與陜西省的“三個(gè)年”活動(dòng)和西安市八個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域的重點(diǎn)工作。

在助力陜西涉外經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展方面，西安銀行擴(kuò)大開放，增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力。

一方面，該行加大了代理行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的力度，重點(diǎn)拓展“一帶一路”特別是中西亞國家地區(qū)的代理行網(wǎng)絡(luò)，截至報(bào)告期內(nèi)，已與41個(gè)國家的212家金融機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，不斷完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)渠道；

另一方面，西安銀行堅(jiān)定執(zhí)行本外幣一體化發(fā)展策略，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，積極建設(shè)“跨境人民幣特色示范網(wǎng)點(diǎn)”，為省內(nèi)重點(diǎn)涉外企業(yè)、跨境人民幣優(yōu)質(zhì)企業(yè)量身定制跨境金融服務(wù)方案。且效果顯著，在2023年，西安銀行的國際業(yè)務(wù)結(jié)算量同比增長了28.69%，

在緊密圍繞國家中心城市建設(shè)、省市重大項(xiàng)目建設(shè)機(jī)遇方面，致力于服務(wù)陜西地區(qū)的經(jīng)濟(jì)空間和產(chǎn)業(yè)布局，進(jìn)一步加大對(duì)高端裝備制造、電子信息、汽車等領(lǐng)域的信貸支持，同時(shí)積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融通發(fā)展，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同向而行、同步向前。

具體看來，西安銀行通過為基礎(chǔ)設(shè)施、城市改造、民生保障等45個(gè)省市重點(diǎn)項(xiàng)目提供超過88億元的資金支持，以線上線下融合的科技解決方案，實(shí)現(xiàn)端到端的客戶旅程數(shù)字化改造，為客戶提供便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，為城市帶來更加美好的智慧生活體驗(yàn)。

針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，全面解決其發(fā)展資金需求，為制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、文旅重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供近300億元的資金支持，有效地推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)化與城市的繁榮，為西安打造開放高地注入了強(qiáng)大的“金融動(dòng)能”。

在構(gòu)建差異化核心競爭力方面，西安銀行深耕區(qū)域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色行業(yè)，持續(xù)打造文旅和科創(chuàng)行業(yè)服務(wù)品牌。該行文旅貸款余額突破200億元；推出科技型企業(yè)專屬產(chǎn)品“技術(shù)研發(fā)貸”和“科企e貸”；參投的全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目掛牌上市并入選國家全面創(chuàng)新改革試點(diǎn)。

此外，西安銀行還主動(dòng)契合省、市政府部門金融服務(wù)需求，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，致力于通過精準(zhǔn)理解、高效執(zhí)行和持續(xù)優(yōu)化的服務(wù)機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)與各級(jí)政府的業(yè)務(wù)合作深度，年度新增取得十多項(xiàng)財(cái)政、住房等機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)資質(zhì)， 進(jìn)一步拓展和擴(kuò)大政務(wù)類源頭機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)和市場(chǎng)份額，樹立行業(yè)政務(wù)金融服務(wù)領(lǐng)先品牌。

科技賦能，構(gòu)建差異化核心競爭力

從行整體發(fā)展情況來看，2023年銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，盡管在制造業(yè)、普惠和綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速顯著，但同時(shí)也面臨著盈利增速回落、息差持續(xù)收窄等挑戰(zhàn)。

同時(shí)，行業(yè)內(nèi)的分化趨勢(shì)日益明顯，不少城商行在凈息差收窄的壓力下，積極在民營經(jīng)濟(jì)、居民消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域?qū)で笮碌臉I(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

西安銀行在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，積極構(gòu)建差異化核心競爭力，以應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)。在金融科技方面，該行以“數(shù)智化”為發(fā)展方向，深入推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合。通過不斷提升數(shù)據(jù)治理能力、系統(tǒng)自研能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力及IT運(yùn)營能力，西安銀行在區(qū)域性法人銀行中保持了領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢(shì)。通過精細(xì)化服務(wù)本地特色場(chǎng)景，西安銀行利用線上線下融合的科技解決方案，實(shí)現(xiàn)了客戶旅程的數(shù)字化改造，為客戶提供更加便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，進(jìn)一步提升了城市智慧生活的體驗(yàn)。

報(bào)告期內(nèi)，西安銀行零售業(yè)務(wù)以成為法人銀行區(qū)域領(lǐng)跑者為戰(zhàn)略目標(biāo)，緊跟新零售發(fā)展大趨勢(shì)，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，深耕區(qū)域市場(chǎng)，加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，培育特色業(yè)務(wù)。通過這一系列舉措，西安銀行實(shí)現(xiàn)了“開源、降本、提質(zhì)、增效”的發(fā)展目標(biāo)。截至報(bào)告期末，個(gè)人類存款達(dá)到1602.23億元，較上年末增長9.73%；個(gè)人類貸款651.74億元，較上年末增長5.26%，充分展現(xiàn)了其強(qiáng)大的市場(chǎng)競爭力和穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在特色產(chǎn)品開發(fā)和營銷方面，西安銀行以“專、精、特、新”為發(fā)展方向，推出了多款創(chuàng)新產(chǎn)品。在負(fù)債端，該行主推全期限產(chǎn)品“智慧存 4.0”，持續(xù)擴(kuò)大存款規(guī)模；在資產(chǎn)端，開發(fā)了“快e貸”和新能源汽車分期等新產(chǎn)品，并以住房按揭、新能源汽車貸款和消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)為營銷重點(diǎn)，成功實(shí)現(xiàn)了零售客戶引流和基礎(chǔ)客群的擴(kuò)大。中間業(yè)務(wù)方面，西安銀行側(cè)重保險(xiǎn)、基金和貴金屬產(chǎn)品銷售，新準(zhǔn)入基金產(chǎn)品155只，保險(xiǎn)產(chǎn)品9款，貴金屬產(chǎn)品123款，并推出了具有創(chuàng)新策略的封閉式理財(cái)產(chǎn)品。此外，該行還持續(xù)發(fā)揮社?？òl(fā)卡的規(guī)模效應(yīng)，為零售業(yè)務(wù)注入了新動(dòng)能。

同時(shí)，西安銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，運(yùn)用科技手段提升客戶服務(wù)質(zhì)效。該行不僅優(yōu)化了手機(jī)銀行財(cái)富版塊，新增了“四筆錢”頁面展示，還完善了基于不同需求的產(chǎn)品分類和推薦，為客戶提供更為專業(yè)、便捷的財(cái)富管理體驗(yàn)。針對(duì)老年客戶，西安銀行在手機(jī)銀行上線了關(guān)愛專區(qū)，并推出了定制化資產(chǎn)配置方案。此外，該行還搭建了客戶數(shù)字化運(yùn)營流程，實(shí)現(xiàn)了重要客戶分戶管戶流程的自動(dòng)化，提升了客戶服務(wù)能力。

在數(shù)字金融的應(yīng)用實(shí)踐中，西安銀行展現(xiàn)出了卓越的創(chuàng)新力和執(zhí)行力。該行聚焦于增強(qiáng)客戶觸達(dá)，全力打造全行的“線上流量入口”，充分發(fā)揮手機(jī)銀行作為核心渠道的作用，推出了集“個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、行內(nèi)員工”三位一體的手機(jī)銀行“超級(jí)APP”。針對(duì)投資理財(cái)需求的客戶，該行推出了“四筆錢”專區(qū)，并圍繞老年客戶、小微企業(yè)主、新市民等特定客群，量身定制了專屬服務(wù)。此外，為響應(yīng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求，西安銀行成功打通了企業(yè)手機(jī)銀行和企業(yè)網(wǎng)銀賬戶體系，實(shí)現(xiàn)了“一Key雙用”的便捷操作，進(jìn)一步拓展了移動(dòng)化業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景，為客戶提供了更加便捷的面對(duì)面上門服務(wù)。

同時(shí)，西安銀行還積極推動(dòng)“數(shù)字賦能業(yè)務(wù)”，新建了公司、零售等多項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營分析數(shù)據(jù)平臺(tái)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)升級(jí)及全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)，形成了“用數(shù)據(jù)思考、用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)決策”的數(shù)據(jù)文化。該行還通過實(shí)際行動(dòng)支持工業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助一家乳制品零售企業(yè)解決了經(jīng)銷商分散、管理困難的問題，通過搭建線上支付、配送、物流查詢等全流程平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了物流、資金流、信息流的互通，有效提升了企業(yè)管理效率。

作為十三朝古都的西安，西安銀行還積極致力于提升景區(qū)數(shù)字化水平。截至目前，該行已為城墻、長安十二時(shí)辰等景區(qū)提供了智慧景區(qū)定制化解決方案，累計(jì)服務(wù)客戶已超千萬人次，為游客帶來了更加便捷、智能的旅游體驗(yàn)。

金融活泉潤澤小微，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。

為了全面落實(shí)惠企讓利、服務(wù)小微的金融政策，夯實(shí)對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品支撐力度，西安銀行始終堅(jiān)持回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，致力于縣域經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。

該行積極推動(dòng)城鄉(xiāng)融合與區(qū)域協(xié)調(diào)，以堅(jiān)定的決心加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”工作的支持力度。通過產(chǎn)業(yè)振興的路徑，該行不僅助力了鄉(xiāng)村振興的深入實(shí)施，更在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用，為中國式現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖增添了亮麗的“金融色彩”。

具體看來，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促發(fā)展的背景下，西安銀行通過增量和降價(jià)的方式，顯著增強(qiáng)了普惠金融的支持力度。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款較上年末增長22.08%，有效促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

聚焦于普惠金融、科創(chuàng)金融、涉農(nóng)金融等關(guān)鍵領(lǐng)域，西安銀行持續(xù)開展普惠小微產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，并合理降低企業(yè)綜合融資成本，全力支持小微企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。截至報(bào)告期末，小微企業(yè)貸款余額已達(dá)350.72億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額72.54億元，較年初增加13.12億元，增幅顯著。

在積極參與陜西省和西安市的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方面，西安銀行緊密圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)的空間布局和產(chǎn)業(yè)布局，為省市重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供有力支持。在普惠金融和綠色金融領(lǐng)域，該行積極落實(shí)惠企讓利政策，提升信貸服務(wù)的可得性和便利性，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”的支持力度。

在提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效方面，西安銀行建立了公普聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以核心企業(yè)信用為牽引，推動(dòng)普惠小微業(yè)務(wù)的快速增長。同時(shí)，該行還積極深化小微企業(yè)服務(wù)，通過“走萬企、提信心、優(yōu)服務(wù)”等專項(xiàng)活動(dòng)，深入了解企業(yè)需求，主動(dòng)對(duì)接各類融資服務(wù)平臺(tái)，提升普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。

在精細(xì)管理方面，西安銀行致力于提升小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平。通過持續(xù)開發(fā)普惠小微產(chǎn)品、優(yōu)化風(fēng)控模型、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警等措施，該行有效確保了普惠小微信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。

在普惠金融領(lǐng)域，西安銀行不僅加快了普惠小微產(chǎn)品的開發(fā)節(jié)奏，成功推出了系列小微線上產(chǎn)品，還構(gòu)建了“全方位、多場(chǎng)景、寬領(lǐng)域”的線上小微產(chǎn)品服務(wù)體系，滿足了區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)多樣化的融資需求。

此外，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，西安銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障。始終堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不斷筑牢穩(wěn)健審慎經(jīng)營根基，保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營。

西安銀行也通過升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策引擎和交易反欺詐智能決策平臺(tái)、優(yōu)化反洗錢AI輔助分析等措施，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障；開展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)同城雙中心切換等多項(xiàng)演練，確保了業(yè)務(wù)運(yùn)行的連續(xù)性和穩(wěn)定性，展現(xiàn)出了高度的責(zé)任感和專業(yè)能力。